【実体験】夜勤を辞めたい福祉職へ。手取り減を「新NISA×夫婦の資産形成」でカバーするロードマップ

20代の頃は平気だった夜勤。

しかし、20代後半から30代と年齢を重ねるにつれて、「夜勤明けの疲れが全く抜けない…」と感じることはありませんか？

「夜勤を辞めて日勤（相談員など）になりたいけれど、給料が下がるのが怖くて踏み出せない」

この記事は、そんなジレンマを抱える中堅の福祉職に向けて書いています。

夫婦で取り組む「新NISA」と「株主優待」を活用すれば、手取りが減っても今の生活水準を落とさずに、夜勤を卒業することは十分に可能です。一緒に、無理のない資産形成の第一歩を踏み出してみましょう！

「夜勤手当に頼る生活」の限界。30代福祉職が直面する壁

体力の限界とライフイベント（結婚・子育て）のプレッシャー

若手時代は、夜勤手当（1回数千円〜）がつくことで同年代より少し多めの手取りをもらえていたかもしれません。しかし、30代が近づくと状況は一変します。

結婚や子育てといったライフイベントを意識し始めると、「土日に家族と休みが合わない」「夜間に子どもを預けられない」といった、お金以外の深刻な悩みが押し寄せてきます。現場のリーダーを任されて責任は重くなるのに、体力は少しずつ落ちていく…これが中堅職員のリアルです。

「日勤（相談員）になりたいけど給料が下がる」最大のジレンマ

「そろそろ現場を離れて、日勤帯の相談員やケアマネジャーになりたい」。そう思っても、立ちはだかるのが「夜勤手当がなくなる」という壁です。

月に4〜5回の夜勤をしていれば、手当だけで月に3〜4万円。これが丸ごと無くなると考えると、いくら日勤になりたくても生活への不安から二の足を踏んでしまいますよね。

【筆者の実体験】現場から「相談支援専門員」へ。手取り減をどう乗り越えたか？

長く働き続けるための「キャリアの損して得取れ」

私自身も、生活支援員として夜勤をこなしながら社会福祉士の資格を取り、現在は日勤の「相談支援専門員」として働いています。

確かに、異動した直後は一時的に手取りが減りました。しかし、「夜よく眠れること」「生活リズムが整うこと」は、お金には代えられないほどの幸福感がありました。

一時的に手取りが減っても、長く健康に働き続けられるポジションを手に入れることは、長い人生で見れば「大正解」の選択になります。

減った手取りは「株主優待」でカバー！現金支出を減らす裏ワザ

夜勤を辞めて日勤帯の相談員になると、どうしても「夜勤手当（月数万円）」の現金収入が減ってしまいます。しかし、ここで発想の転換が必要です。

「入ってくる現金が減るなら、出ていく現金を減らせばいい」のです。

資産運用（投資）というと、「将来のためにお金を増やす」イメージが強いかもしれません。しかし、特定の企業の株を持っていると、年に1〜2回、自社製品（食品や日用品）や買い物割引券、QUOカードなどがもらえる「株主優待」という制度があります。

例えば、夫婦で新NISAを活用して、以下のような優待銘柄を保有したとします。

• スーパー系の株： 毎日のお買い物が3%〜5%キャッシュバックされる
• 食品メーカーの株： カレーのルーやレトルト食品、飲料の詰め合わせが届く
• 日用品メーカーの株： トイレットペーパーや洗剤のセットが届く

これらが定期的に自宅に届くようになれば、スーパーやドラッグストアで支払う「現金の持ち出し（生活費）」が劇的に減ります。

共働き福祉職の最強戦略！夫婦で「新NISA」を最大化する

優待や配当金をもらうためには、証券口座で株を買う必要があります。ここで絶対に活用すべきなのが、投資の利益に税金がかからない「新NISA」です。

独身時代とは違う「夫婦の生活防衛資金」の再設定

投資を始める前に、まずは夫婦の「生活防衛資金（何かあったときのための貯金）」を確認しましょう。

共働きであれば、万が一どちらかが病気で休職したり、産休・育休に入ったりしても、もう一人の収入があります。

そのため、「夫婦の1ヶ月の生活費 × 3〜6ヶ月分」が現金で貯まっていれば、あとは無理のない範囲で少しずつ投資に回して大丈夫です。最初から何百万円も投資する必要は全くありません。

夫婦2馬力で新NISA枠（3,600万円）を使い倒すメリット

新NISAは、1人につき一生涯で「1,800万円」まで非課税で投資できる枠があります。つまり、夫婦なら2倍の「3,600万円」の非課税枠を持てるということです。

「そんな大金ないよ！」と思うかもしれませんが、安心してください！

枠を使い切る必要はありません。「夫の口座では将来のためのインデックス投資を月1万円」「妻の口座では生活を楽にする優待株を買う」といったように、夫婦で役割分担（チーム戦）ができるのが最大の強みです。

【注意】夫婦で別々の証券口座を持つべき理由

👦読者（疑問の顔）：「じゃあ、夫の口座に私の貯金もまとめて入れて、一気に投資したほうが管理がラクじゃないですか？」

👨‍💼筆者（真剣な顔）：「ちょっと待ってください！それはFPとして一番止めたいNG行動です！必ず『夫名義』『妻名義』それぞれのネット証券口座を作ってください。」

夫婦であっても、妻のお金を夫の口座に移して投資すると、税務署から「贈与（お金をあげた）」とみなされ、高い贈与税がかかるリスクがあります。

必ず、夫婦それぞれが自分名義のスマホで「SBI証券」や「楽天証券」といった手数料の安いネット証券を開設してくださいね。（※窓口のある銀行で開設すると、手数料の高い商品を勧められるのでNGです！）

【アクションプラン】夜勤卒業に向けて、今日から夫婦でやるべき3つのこと

最後に、夜勤を辞めて日勤帯へシフトするために、今日からできるアクションをまとめます。

① 夫婦で「お金の価値観」と「将来の働き方」をすり合わせる

「夜勤はあと何年できそうか？」「子どもができた時の働き方は？」を夫婦で話し合ってみましょう。

目標が決まれば、「毎月いくら優待や配当金があれば安心できるか」が逆算できるようになります。

② 資格手当や役職手当のアップ分は「生活費」にせず全額投資へ

社会福祉士やケアマネジャーなどの資格を取ったり、役職が上がって給料が増えたりしても、生活水準は上げないでください。

増えた手当（月数千円〜1万円）をそのまま新NISAの資金に回すことで、無理なくお金のなる木を育てることができます。

③ 夫婦で一緒に「ネット証券」の口座を開設する

いくら話し合っても、口座がなければ何も始まりません。

「休みの日に一緒にやろう」と後回しにすると絶対に忘れてしまうので、熱量の高い今日、夫婦で一緒にスマホから開設手続きを終わらせてしまいましょう！

以下の記事で、スマホ画面を見ながら真似するだけで安全に口座開設できる手順を解説しています。ご夫婦で並んで、一緒に進めてみてくださいね。